Staatlich geförderte Rente

Mit bAV, der Riester-Rente und Rürup-Rente vorsorgen und Zulagen sichern

Der deutsche Staat unterstützt euch schon früh dabei für euer Alter vorzusorgen und eure Rentenlücke zu schließen. Denn den Wechsel von deinem Einkommen auf die gesetzliche Rente wirst du sehr deutlich spüren. Drei Klassiker für die Altersvorsorge sind die betriebliche Altersvorsorge, die Riester- und die Rürup-Rente, bei welchen du durch Zulagen und Steuervorteile doppelt profitierst.

Faktencheck

Über 3 Mio. Rentner sind vom Altersarmut bedroht
Es gibt staatliche geförderte Renten
Du kannst bis zu 2.100 Euro jährlich als Sonderausgabe in der Einkommensteuererklärung geltend machen
Anpassung der Einzahlungen an deine finanzielle Situation
Zusätzlich lebenslange Rente
Bei der Auszahlung fallen Steuern an

Mit der betrieblichen Altersvorsorge hast du eine coole Möglichkeit, frühzeitig und steuerbegünstigt fürs Alter vorzusorgen – und das je nach Modell sogar mit einem Zuschuss von deinem Chef.

Bei der bAV bestimmst du einen monatlichen Beitrag, der dir dann vom Bruttogehalt abgezogen wird – daher eben auch die Steuer- und Sozialabgabenersparnisse.

Theoretisch kannst du den Beitrag entsprechend deiner finanziellen Situation anpassen. Dabei gibt es aber eine Obergrenze, denn du kannst bis zu 302€ steuer- und sozialabgabenbefreit einzahlen und on Top nochmal 302€ nur steuerbefreit.

Das nennt sich dann übrigens Entgeltumwandlung. Wichtig ist aber zu wissen, dass bei einer Auszahlung dann doch gewisse Steuern und Sozialabgaben anfallen. Du kannst dir die bAV z.B. als lebenslang garantierte Rente ausbezahlen lassen und hast somit ein finanzielles Polster zur gesetzlich eher niedrigen Rente.
Sie ist eine weitere Möglichkeit für deine staatlich geförderte Altersvorsorge. Du profitierst dabei von Zulagen und Steuervorteilen. Dein monatlicher Beitrag ergibt sich aus deinem Vorjahresbrutto. Davon musst du jährlich 4 Prozent in deine Riester-Rente einbezahlen. Diese 4 Prozent sind deine Einzahlungen plus die Zulagen, die maximal 2100 Euro sind, wir dir jetzt erklären:

• 175 Euro Grundzulage für alle
• 300 Euro pro Kind, das ab 2008 geboren wurde
• 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren wurden

Heißt ganz einfach: Diese Zulagen plus dein Beitrag machen also insgesamt die 4 Prozent. Je mehr Zulagen du abgreifen kannst, umso weniger musst du also selbst einbezahlen.

Wenn du weniger als die 4 Prozent einbezahlen willst, ist das gar kein Problem. Die Zulagen werden dann einfach dementsprechend angepasst.

Unser Vorschlag: Am besten rechnen wir deinen möglichen Beitrag einfach gemeinsam aus.
Der erste große Unterschied von der Rürup- zur Riester-Rente ist, dass Rürup sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Topverdiener eignet. Natürlich kann es aber jeder nutzen. Auch hier profitierst du von einer staatlichen Förderung in Form von Steuerersparnissen.

Hier kannst du sogar 100 Prozent von deinen Vorsorgebeiträgen als Sonderausgabe steuerlich geltend machen.
Im Alter erhältst du mit der Rürup-Rente monatlich garantiere Auszahlungen, die zu einem niedrigeren Steuersatz versteuert werden.

Bei der Einzahlung deiner Beiträge kannst du dich entscheiden, ob du monatliche oder einmalige Einzahlungen machen willst. Diese werden dann in Fonds angelegt. Das Coole ist: Du kannst hier zwischen verschiedenen Fonds wählen und bist bis zum Rentenalter flexibel. Du kannst also z.B. mit einer gewinnorientierten Strategie starten und später zu einer sicherheitsorientierten wechseln. Deine Beiträge kannst du übrigens auch flexibel anpassen.

Bei allen Vorteilen ist es aber wichtig, dass du weißt: Den Rürup-Vertrag kannst du nicht mehr kündigen, du kannst lediglich die Beiträge niedriger setzen oder den Vertrag beitragsfrei stellen. Falls du mal in eine Arbeitslosigkeit kommst oder eine Insolvenz passiert, bleibt deine Rürup-Rente davon unberührt.